El Parlamento Europeo adoptado un nuevo paquete de leyes ALD que aumenta los requisitos de presentación de informes de los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) cuando envían y reciben pagos «anónimos» entre billeteras autohospedadas y proveedores de servicios de custodia, además de límites a las transacciones en efectivo y el establecimiento de una «central». organismo de vigilancia, que desarrollará normas técnicas regulatorias.
Según las nuevas leyes, los CASP de la UE deberán realizar la debida diligencia con el cliente en las transacciones que se originan en billeteras de autocustodia para transacciones inferiores a 1000 EUR e implementar medidas KYC adicionales para transacciones superiores a 1000 EUR. Las leyes regulan aún más el funcionamiento de los proveedores de servicios de software de custodia sin KYC y el uso de monedas de privacidad, prohibiendo efectivamente a los CASP ofrecer activos de privacidad. Los proveedores de software y hardware con custodia propia están exentos de la normativa.
el resoluciónadoptada por el Parlamento Europeo el miércoles, supone que “[t]El anonimato asociado con ciertos productos de dinero electrónico los exponen a riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo”, y “[t]El anonimato de los criptoactivos los exponen a riesgos de uso indebido con multas delictivos”.
Si bien los legisladores parecían no tener problemas para poner cifras sobre la actividad general de lavado de dinero en el propuesta original – que oscilan entre el 2% y el 5% del PIB mundial – así como a sus propias ineficiencias – casi el 99% de las ganancias criminales escapan a la confiscación – quienes buscan cifras que corroboren “el creciente uso de criptoactivos (como Bitcoin) para el lavado de dinero propósitos” quedan con un enlace a Investopedia, que explica qué es Bitcoin.
Todo el mundo lo sabe: las criptomonedas son para blanqueadores de dinero. ¿Pero alguien puede probarlo?
Con el nuevo paquete de leyes, los marcos ALD/CFT de la UE se actualizan para alinearse con las recomendaciones actualizadas emitidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional, un organismo intergubernamental establecido por el G7 en 1989 para abordar el lavado de dinero y la financiación. del terrorismo.
De acuerdo a Procedimientos del GAFI, Las recomendaciones del GAFI se basan en evaluaciones ALD y CFT realizadas por los órganos regionales del GAFI (FSRB), el FMI y el Banco Mundial para «producir informes objetivos y precisos de alto nivel en el momento oportuno».[e]Asegurar que existe igualdad de condiciones, mediante la cual los informes de evaluación mutua (IEM), incluidos los resúmenes ejecutivos, sean consistentes, especialmente con respecto a los resultados, las recomendaciones y las calificaciones”, y “[e]Asegurar que haya transparencia e igualdad de trato, en términos del proceso de evaluación, para todos los países evaluados”.
El último FSRB de la UE informe anual 2021, publicado en abril de 2023 realizado por MONEYVAL de la Comisión de la UE, comienza con una introducción del presidente, quien destaca que “Es bien conocidos que los blanqueadores de dinero han estado abusando de las criptomonedas desde sus inicios hace una década, inicialmente para transferir y ocultar los ingresos de las drogas. tráfico. Hoy en día, sus métodos son cada vez más preferidos y de mayor escala”.
Pero el informe de MONEYVAL parece no respaldar sus afirmaciones con suficientes datos y simplemente toma nota del progreso en la implementación de las regulaciones de activos virtuales. El informe destaca que «un estudio de tipologías de 2022 se dedicará únicamente a las tendencias de lavado de dinero en criptomonedas», lo que sugiere que tal estudio no existía en el momento de escribir este artículo.
el dinero informe de tipología sobre los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo en el mundo de los activos virtuales tampoco parece dar respuestas concluyentes sobre la importancia de las criptomonedas en los esfuerzos ALD/CFT; En cambio, analiza la aplicación y eficacia de las regulaciones ALD existentes a través de grupos de trabajo.
En particular, el informe de tipologías establece que “a nivel nacional, el análisis de riesgos del sector depende en gran medida de las respuestas recibidas por las autoridades del propio sector privado, con muy pocas acciones tomadas para la verificación de los hechos por parte del supervisor». Además, señala que las evaluaciones de riesgos «carecen de profundidad».
el último informe del FMI sobre políticas para criptoactivos hace declaraciones que insinúan una falta de datos verificables sobre los riesgos de las criptomonedas en el similar financiamiento del terrorismo, la lucha contra el dinero y el abuso financiero, afirmando que «tales impactos no se han estudiado específicamente en relación con los criptoactivos». A nuevo informe del FMI publicado esta semana, que intenta analizar los flujos transfronterizos de Bitcoin, afirma que «medir los flujos transfronterizos de Bitcoin es un desafío y actualmente sólo es posible con una serie de suposiciones no triviales».
El 2024 del FMI informe de estabilidad financiera global por el contrario, cita datos específicos, pero sitúa la cantidad total de criptoactivos recibidos por los piratas informáticos de ransomware en aproximadamente 1.100 millones de dólares, apenas el 0,061% de la capitalización de mercado de 1,8 billones de dólares de las criptomonedas.
Banco Mundial informe 2023 sobre las lecciones aprendidas de la primera generación de evaluaciones de riesgo de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo encontraron que “algunas cuestiones nuevas no fueron cubiertas en la última NRA, como VA [virtual asset] […]”, y que se debe garantizar que “las autoridades y entidades privadas proporcionen más datos para realizar aportaciones” y “evalúen más riesgos como los VASP”.
un banco mundial publicación 2022 en las evaluaciones nacionales de riesgos de lavado de dinero no menciona en absoluto las criptomonedas, más allá de encontrar que las monedas virtuales deben “estudiarse más a fondo”. el papel “Illicit Transaction Flows: Concepts, Measurement and Evidence”, publicado en el World Bank Research Observer en 2020, tampoco menciona los activos virtuales, bitcoins o criptomonedas.
Los artículos publicados por el Banco Mundial sobre la adopción de criptoactivos tampoco brindan mucha más información sobre los impactos de las criptomonedas en los esfuerzos ALD/CFT: los artículos «Actividad de criptoactivos en todo el mundo.» y «¿Qué significa el dinero digital para los mercados emergentes y las economías en desarrollo?”Simplemente remita a los lectores a las recomendaciones existentes del GAFI.
El documento del Banco Mundial “Descifrando los flujos de capital internacionales de la Nueva Era” cita un solo articulo academico sobre los efectos de las criptomonedas en el lavado de dinero, afirmando haber descubierto que «aproximadamente una cuarta parte de los usuarios de bitcoins están involucrados en actividades ilegales». Si bien hay muchos artículos científicos que intentan evaluar la importancia de las criptomonedas en los flujos de transacciones ilícitas, los académicos cuestionan en general la precisión de las metodologías aplicadas. reclamando haber encontrado tasas de error de más del 92% en heurísticas comúnmente aplicadas. En particular, los métodos basados en el comportamiento del usuario son argumentó «los menos confiables», concluyendo que su aplicación no debería utilizarse para justificar medidas de investigación intensas.
Evaluación de la proporcionalidad: seguridad nacional versus derechos humanos
Las estimaciones de volúmenes de transacciones ilícitas oscilan entre 0,34% en todo el volumen de transacciones en cadena en 2023 y el 46% de todo el volumen de transacciones de bitcoins en 2019, lo que destaca la aparente falta de una comprensión concluyente de la importancia de las criptomonedas para permitir la facilitación de transacciones ilícitas.
en un Evaluación Nacional de Riesgos 2024, La policía federal suiza califica esta “tremenda falta de datos” como un “riesgo inherente”, citando “cifras y estadísticas insuficientes”. La evaluación destaca que la falta de datos sobre los flujos financieros de criptomonedas «no es exclusiva de Suiza».
La evaluación destaca las declaraciones del BCE, que «señalaron una falta de estadísticas fiables» sobre los flujos financieros asociados a las criptomonedas. Destaca además las declaraciones del FMI, que concluye que “importantes lagunas de datos siguen dificultando la evaluación del verdadero alcance del VA”. [virtual assets] uso en el sistema financiero, lo que también dificulta el análisis de riesgos por parte de las autoridades financieras”. Señala que el FMI ha recomendado iniciar un intercambio internacional de datos estadísticos sobre transacciones de criptomonedas para «abordar la falta de datos» ya en 2019.
Aparentemente haciéndose eco de las preocupaciones de MONEYVAL sobre la evaluación de informes de transacciones sospechosas, la evaluación encuentra una encuesta realizada entre la policía nacional y los fiscales para recopilar información cuantitativa sobre los procedimientos penales en transacciones de criptomonedas y evaluaciones cualitativas de los desafíos de las criptomonedas para el trabajo de las fuerzas del orden. fragmentaria” y “de relevancia limitada”.
Expertos en ciberseguridad anunciar de los riesgos de las tácticas de desanonimización de las criptomonedas en relación con los derechos fundamentales establecidos, encontrando que futuros conceptos regulatorios pueden chocar con derechos fundamentales como el derecho a la libertad de asociación, el derecho a la privacidad y el derecho a la autodeterminación informativa. , el derecho a la libertad de expresión, y el derecho a la libertad de información establecidos en la Carta de Derechos Fundamentales de la Unión Europea así como en el Convenio Europeo de Derechos Humanos.
Según lo dispuesto en el artículo 5 del Tratado de Maastricht, las acciones aplicadas por la Unión Europea “no excederán lo necesario para lograr el objetivo de los Tratados”. Es cuestionable cómo los eurodiputados han emitido un voto informado sobre la proporcionalidad de las nuevas leyes ALD de la UE cuando no parecen existir datos concluyentes sobre la importancia de las criptomonedas en los esfuerzos contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Esta es una publicación invitada de L0la L33tz. Las opiniones expresadas son enteramente propias y no reflejan necesariamente las de BTC Inc o Bitcoin Magazine.